Assicurazione RC Auto 2025 – Guida completa aggiornata

​

La Responsabilità Civile Auto (RC Auto) è l’assicurazione obbligatoria che copre i danni causati a terzi in caso di incidente stradale. È regolata dal Codice delle Assicurazioni Private e dal Codice della Strada e rappresenta una tutela fondamentale sia per il conducente sia per le vittime.

Dal 1969 a oggi, la normativa è cambiata più volte: l’obiettivo è proteggere gli automobilisti e semplificare le procedure di risarcimento.
In questa guida aggiornata ti spieghiamo tutto ciò che devi sapere nel 2025.

🔹 1. Cos’è la RC Auto e perché è obbligatoria

L’Art. 193 del Codice della Strada stabilisce che nessun veicolo a motore può circolare senza un’assicurazione RCA valida.
La copertura riguarda danni a persone, animali e cose provocati dalla circolazione del veicolo.

 

Attenzione: circolare senza assicurazione comporta multe salate, sequestro del veicolo e, in caso di recidiva, sospensione della patente.

​

🔹 2. Coperture e massimali RCA 2025

​

Ogni polizza RC Auto prevede un massimale minimo di legge:

Tipologia di DannoMassimale Minimo Obbligatorio

Danni a persone€ 6,07 milioni

Danni a cose€ 1,22 milioni

È possibile aumentare il massimale per una protezione più ampia.
Questa scelta è consigliata soprattutto per chi vuole evitare rischi patrimoniali in caso di sinistri gravi.

​

🔹 3. Obbligo a contrarre: la compagnia non può rifiutare

​

Per legge, le compagnie assicurative non possono rifiutare la stipula di una polizza RC Auto (obbligo a contrarre).
Il contratto prevede:

• Pagamento di un premio annuale.

• La compagnia risarcisce i terzi danneggiati.

• L’assicurato può personalizzare la polizza con garanzie aggiuntive.

• ​

🔹 4. Risarcimento diretto: come funziona

​

Dal 1° febbraio 2007, con il DPR 254/2006, è possibile richiedere il risarcimento direttamente alla propria compagnia.

Vantaggi:

• Snellisce la gestione dei sinistri.

• Riduce i tempi di liquidazione.

• Evita lunghe trattative con l’assicurazione avversaria.

• ​

🔹 5. Abolizione del tacito rinnovo

​

Dal 2012 (D.L. 179/2012), la RC Auto non si rinnova automaticamente:

• Alla scadenza, il contratto si estingue.

• Non serve inviare disdetta.

• È prevista un’ultrattività di 15 giorni per garantire continuità di copertura.

• ​

🔹 6. Formula Bonus-Malus e Legge Bersani

​

La maggior parte delle polizze RC Auto segue la formula Bonus-Malus, suddivisa in 18 classi di merito:

• 1ª classe → migliore (premio più basso).

• 18ª classe → peggiore (premio più alto).

Ogni anno:

• Nessun incidente → scendi di classe.

• Sinistro con colpa → sali di 2 classi.

Con la Legge Bersani puoi ereditare la classe di merito da un familiare convivente per assicurare un nuovo veicolo a condizioni più vantaggiose.

🔹 7. RCA Familiare: più risparmio per le famiglie

​

Dal febbraio 2020, con la RCA Familiare, è possibile ereditare la classe di merito anche tra veicoli diversi:

• Auto → Moto

• Moto → Auto

• Furgone → Auto

Questo consente notevoli risparmi nella gestione delle polizze di tutto il nucleo familiare.

​

🔹 8. Rivalsa e rinuncia alla rivalsa

​

La rivalsa è il diritto della compagnia di richiedere all’assicurato il rimborso dei danni se ha violato determinate regole.
Esempi di rivalsa:

• Guida in stato di ebbrezza o uso di stupefacenti.

• Trasporto di passeggeri non autorizzati.

• Guida con patente scaduta.

Per tutelarsi, si può aggiungere la rinuncia alla rivalsa:

• Aumenta leggermente il premio.

• Garantisce che la compagnia coprirà comunque i danni.​

​

🔹 9. Cosa NON copre la RC Auto

​

La RC Auto non copre:

• Danni volontari o dolosi.

• Danni al proprio veicolo.

• Danni a beni di proprietà dell’assicurato o dei familiari.

• Infortuni del conducente → coperti solo con garanzia accessoria.​

​

🔹 10. Sanzioni aggiornate 2025

​

Violazione                                                        Sanzione                                         Altre Conseguenze

​

Circolare senza RCA                                              € 866 – € 3.464                                                      Sequestro del veicolo

​

Recidiva entro 2 anni                                           Sanzione raddoppiata                                  Sospensione patente 1-2 mesi

​

Documenti falsi                                                    Da € 1.700 in su                                          Confisca immediata del veicolo

​

Mancato rinnovo                              Multa ridotta se stipuli polizza entro 15 giorni           Veicolo utilizzabile solo in ultrattività

​

🔹 11. Come verificare se un veicolo è assicurato

​

Vuoi sapere se un veicolo è coperto da RCA? 

Collegati al Portale dell’Automobilista e inserisci la targa: in pochi secondi conoscerai lo stato della polizza.

​